刘静

　　互联网金融这一概念近两年吸引了无数专业人士和金融消费者的眼球，频频见诸报端。而小企业将成为银行金融服务的重点对象这一观念，也逐渐成为银行业共识。当互联网金融与小企业客户相逢，会迸发出怎样激烈的火花?近期，招商银行正式推出其专门面向小企业客户的网上企业银行8.0版——U-BANK8，对这一问题正式给出了业内首份答卷。观察者从中或能解读出银行企业金融服务面对互联网浪潮的应对思路。

　　超越“水泥+鼠标”的初级阶段

　　招商银行行长马蔚华近两年再面对媒体时多次强调“银行也是具有IT属性的行业”。此言非虚，当年互联网行业刚刚兴起，商业银行就主动随之而变革，并凭借“水泥+鼠标”的经营思路迅速打造起网上企业金融服务王国。然而随着各种新型互联网应用技术的出现，这种“门户”型的网上银行应用模式，本质上始终未能走出“替代柜台”的角色，逐渐演变为银行的第二个柜台，并局限于此。随着各行业传统商业模式的互联网化演变，互联网及金融观察者普遍认为，银行所提供的金融服务模式和内容也必须做出更具有前瞻性的转变，必须使互联网超越“传统柜台替代者”这一角色。一场商业银行金融服务模式的“互联网革命”势在必行，U-BANK8正是招商银行对此给出的答卷。

　　互联网平台成为银行竞争小企业客户的最前沿阵地

　　从现实情况看，网上银行的小企业客户已经具备了金融生存互联网化的基本特征。以招行为例，在其超过24万家网上企业银行用户中，完全依赖网上企业银行而从不在柜台办理结算业务的小企业客户超过6万家，这预示着商业银行通过网上企业银行迈入互联网金融时代的大门已经打开。

　　在招行看来，“水泥+鼠标”成为过去，互联网将成为银行获得及经营小企业客户群体的第一前沿。招商银行总行现金管理部总经理左创宏向笔者介绍说，招行正在重塑其批发业务模式形态，从主要依靠网点柜台和客户经理作为服务客户的窗口，转为推动以培育“纯网上用户”为核心目标的产品、服务、渠道资源整合。U-BANK8通过对网上银行、在线服务门户、远程银行渠道和线下物理网点的有效整合，力图实现从寻找企业与银行首次沟通机会到各项业务长期开展的无缝服务和跟踪。