杨晶晶

　　“保险抢存款”现象正在愈演愈烈。

　　“1000元起、预期年化收益31天3.5%、91天4.31%、181天4.54%、366天4.8%……” 在尝到四个月销售额逾1.7亿元、销售保单近13000件的甜头后，国华人寿4月8日起在天猫上推出一款被称为“理财神器”的“理财宝”。

　　自2012年以来，在保费增长乏力的情况下，国华人寿、合众人寿、弘康人寿等多家中小型保险公司纷纷杀入理财市场，推出各种期限不等的短期理财保险产品，这些短期理财保险不仅起步门槛低，而且期限短，投资者退保既可获取现金和收益，且年化收益率高于银行同期定期存款。

　　中小险企热衷销售短期理财险意欲做大保费规模、吸引现金流。但业内人士认为，这种以短期理财险增加现金流的方式，只是把风险延后，并未消除风险。

　　短期理财险“抢生意”

　　短期理财险保障功能单一，主要针对客户不用的现金余额进行理财，在一段封闭期过后可随时支取，收益则高于闲置时收益。

　　4月中旬，国华人寿、弘康人寿、合众人寿等保险公司陆续在淘宝、网易商城等网络渠道推出了短期理财保险产品，这些短期理财保险最短期限15天。也就是说，15天后可以退保，同时领取保费和收益(一般比银行定存略高)，不收取任何保单管理费、风险保险费、退保费等费用。

　　此类极短期的保险产品抢走了不少银行活期存款客户。“这种理财保险属于万能险，偏储蓄性，保障功能单一，主要针对客户平时不用的现金余额进行理财，并在一段封闭期过后可随时支取，而收益则高于闲置时的收益。”某保险公司理财顾问张先生介绍，“优势是想用可取，不用可以继续放在账户中增值。”

　　以国华人寿的“理财宝”为例，假如客户投保10万元，预期年化结算利率4.8%，31天之后选择退保，账户价值是100386元，扣除万分之九点八的手续费，实际到手是100288元，折合年化收益为3.5%。且放得越久，收益越高。“31天年化收益3.5%，在理财产品中算是收益不错的。值得注意的是，万能险最低2.5%保证利率之上的投资收益都是不确定的，收益还应以实际为准。”张先生说。