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江西企业网3月13日南昌讯自3月初开通“3·15金融消费维权服务台”以来，接到多个金融消费投诉，内容涉及保险理财、按揭还贷、人民币使用和信用卡消费等。通过记者介入大部分案例得以调解，现选取几个案例，期望消费者提高警惕，避免重演“被理财”。
扫地五年存三万存款不慎变保险
■案例 沈祖汉今年56岁，在南昌某高校做清洁工。每个月发工资后，他都会存入邮储银行南京东路南大营业所，营业员多次劝他存利息更高的定期。2月28日上午，老人终于被说动，拿出积攒了五年的三万存款在营业员的指导下，存了“定期”。儿子看到老父拿回的单据后却发现这根本不是定期存款，而是生命人寿保险通过银行代理渠道销售的保单。父子俩回到银行退保，却发现办理“定期”时放在文件袋里身份证不翼而飞，父子俩怀疑其中有人以不明手段藏匿参保人身份证拖延退保期限。3月10日沈祖汉父子来电，投诉邮储银行在违背老人本意的情况下，以“存定期利息高”为名，误导沈祖汉老人购买生命人寿保险。
■结果 接到投诉后，记者随同沈祖汉父子到涉事邮政储蓄所进行调查核实。理财经理表示业务办理是双方自愿，沈祖汉坚称是在不明真相的情况下被误导，双方各执一词，经介入，邮储银行允诺3月11日全额退还其本金，并免除5%的退保手续费。至于沈祖汉身份证为何丢失，目前不得而知。
■解析 记者在百度搜索“邮政存款变保单”等关键字，发现邮储银行的相关被投诉或报道记录有12900条。省消协也表示接到多起类似投诉，消协人员分析，存款变保险一般的忽悠路线为：先交钱，再到银行保险业务代收凭证上签字，拿到投保单，最后在几天甚至十几天后收到保险合同。这种订立合同的流程已严重违反了《合同法》诚实信用原则以及消费者的知情权。“存款变保险”的受害者以老年人居多，大多数人因老花眼无法看清合同细则条款，法律意识淡薄，缺少专业理财知识，又轻信他人，所以容易“被保险”。
按揭还款计算复杂月供只升不降
■案例 家住上饶市玉山县的李先生几年前贷款20万买房，分十年还，起初每月银行扣款2214.38元，从去年开始月供突然增至2471.04元。他多次来到上饶银行玉山支行询问为何要多还257元，银行工作人员只简单称是因为利率调整。李先生纳闷了，银行利息有升有降，月供为什么只升不降呢？明明去年已经降息降准，今年1月份的扣款反而比去年多。3月4日，李先生向本报来电，要求银行给予合理解释。
■结果 接到投诉后，记者第一时间联系上饶银行，玉山支行确认投诉人身份后立即开展调查，有关负责人表示，银行曾于2012年2月根据当时的银行贷款基准利率，将李先生的月供从2214.38元调整为2471.04元。今年1月扣款金额略增是因为李先生的个人按揭贷款利息在跨年度计算时，计息天数为31天，所以比原先30天的计息方式金额略高。从2月开始执行新的基准利率，李先生的月供下调至2276元。
■解析 央行去年两次降息，5年以上贷款基准利率从7.05%下调至6.55%。按照惯例，绝大多数银行于今年1月1日起执行新的贷款利率，按说“房奴”们1月份的月供应该会减少，但实际上很多人1月的月供不降反升。银行人士解释称，1月份是按“分段计息”的方式扣款，设定年前、年后两段分段计息，跨年度还款的实际还款天数31天，比正常还款期内多一天，从而导致还款额增加。扣款日越早的客户，这种现象会更加明显，因其大部分日期是按较高的旧利率计算。2月份开始，客户的月供会正常减少。需要注意的是，目前贷款月供的计算方式在银行的贷款合同中都有说明，但因为贷款计算公式很复杂或者合同文字解释并不到位，贷款者不太容易完全理解。
银行取出假币维权要有技巧
■案例 一名热心网友通过“江西日报财金版”官方微博私信讲述朋友遇到假币的维权经历：刘女士是某企业的财务人员，经常要去银行提取大量现金。一次她与另外两名出纳员一同到银行分理处提取现金，因提取金额较大，银行柜外又没有验钞机，他们在核对了总捆数之后便匆匆离开银行。可到了单位重新清点时，却发现了三张假币。刘女士立即与银行取得联系，但得到的却是“现金当面点清，出门概不负责”的答复。
■结果 收到银行“出门概不负责”的答复，刘女士很窝火，便直接向该支行的上级银行进行投诉。上级行非常重视，立即对刘女士从取款到发现假币的全过程展开调查，确认全程都有人证实刘女士没有做手脚，加上该分理处没有按有关要求设置客户用验钞机，银行最终向刘女士作出了赔偿。
■解析 消费者必须具备一定的反假币常识，要注意使用银行柜外验钞机验钞，发现有疑问的钞票可以及时让工作人员更换。提取来不及当面逐张清点的大额现金时，最好两人以上同行，万一发现假币，可以凭借现金捆扎纸条向银行的上级机关反映并提供同行人员的证明，从而增加维权的筹码。银行专业人员建议，除了当面点清之外，应尽量减少从人工窗口提取现金的机会。一是多用自动柜员机取款；二是充分利用银行卡代替现金结算；三是账务往来可以使用个人支票及同城转账或者使用更加先进的网上银行和电话银行。（见习记者陈昱旻朱水山）
维权有路径
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