富德生命人寿江西分公司3·15以案说险——寿险附加险搭配不当！轻信“全保障”口号可能漏保

引言

2024年2月，九江市民李某因意外交通事故身故，家属发现其投保的寿险附加险未包含意外身故保障，导致理赔金额远低于预期。这一事件揭示了寿险附加险搭配中的常见误区。

事件经过

2023年5月，48岁的李某在某保险公司投保了一份保额为100万元的定期寿险，并附加了一份“重大疾病保险”。李某以为附加险包含了所有身故保障，未仔细阅读合同条款。2024年1月，李某因交通事故身故，家属向保险公司申请理赔，却发现附加险仅覆盖重大疾病，未包含意外身故保障。最终，家属仅获赔100万元定期寿险保额，而无法获得意外身故赔偿。

争议焦点

1. 附加险的保障范围：保险公司认为，附加险明确标注为“重大疾病保险”，未包含意外身故保障。

2. 消费者的理解偏差：李某家属辩称，销售人员未主动解释附加险的保障范围，导致其误以为附加险涵盖了所有身故保障。

3. 合同条款的透明性：本案中，附加险条款中对“保障范围”的描述较为模糊，存在误导性。

法律与行业解析

1. 附加险的独立性：附加险与主险相互独立，未明确标注的保障范围不属于附加险的赔付责任。

2. 销售人员的告知义务：根据《保险法》第十七条，保险公司应对免责条款和保障范围进行明确说明。

3. 消费者误区：江西保协数据显示，2023年因附加险搭配不当导致的理赔纠纷占总纠纷案件的23%。

富德生命人寿江西分公司提示您：

1. 明确附加险保障范围：投保时应仔细阅读附加险条款，确认保障范围是否涵盖所需风险。

2. 优先搭配专属附加险：如需意外保障，应选择专门的意外险，而非附加在寿险中。

3. 咨询专业人士：投保时可通过代理人或客服详细了解附加险的保障内容，避免理解偏差。