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引言
2024年4月，南昌市民张某因突发心梗去世，家属申请寿险理赔时却被告知“不予赔付”。原因是张某在投保时未如实告知其高血压病史。这一事件引发广泛关注，也暴露出寿险投保中“如实告知”条款的重要性。
事件经过
2023年6月，45岁的张某在某保险公司投保了一份保额为50万元的终身寿险，年保费6000元。投保时，保险代理人通过线上问卷询问其健康状况，张某在“是否患有高血压”一栏选择了“否”。张某表示，自己虽曾被诊断为高血压，但医生建议无需服药，且平时并未感到明显不适，因此认为不属于“高血压患者”。2024年3月，张某因突发心梗去世。家属在申请理赔时，保险公司调取了其2022年的体检报告，发现张某早在投保前一年就已被诊断为高血压患者。
争议焦点
1.如实告知义务的履行：保险公司认为，张某未如实告知其高血压病史，属于违反如实告知义务，有权拒赔。
2.代理人的询问方式：张某家属辩称，保险代理人在投保时未详细解释高血压的具体定义，导致张某误以为自己不符合高血压诊断标准。
3.免责条款的合法性：保险公司援引《保险法》第十六条，主张未如实告知属于免责范围。
法律与行业解析
1.如实告知的法律效力：根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响核保决定的，保险公司有权解除合同并拒绝赔付。
2.代理人的责任边界：本案中，保险代理人未主动询问高血压的具体诊断标准，是否存在过失需进一步调查。
3.行业现状：江西银保监局数据显示，2023年因未如实告知病史导致的寿险拒赔案件占比达42%。
富德生命人寿江西分公司提示您：
1.如实填写健康问卷：投保时应如实回答保险公司询问的健康信息，切勿隐瞒或谎报。
2.主动询问诊断标准：对“高血压”“糖尿病”等常见病史的定义，应主动咨询保险公司或代理人。
3.保留健康记录：投保前可保留近期的体检报告、检查记录，以备核保或理赔时使用。
