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引言
2024年6月，上饶市72岁的陈奶奶因购买意外险后突发糖尿病并发症被拒赔，家属质疑销售人员利用其健康认知短板实施欺诈。这一事件揭示了老年保险市场的“温柔陷阱”——据统计，65岁以上人群购买保险时遭遇误导的概率是其他群体的3倍。
事件经过
2023年9月，某保险公司在社区举办“敬老健康讲座”，向陈奶奶推荐一款“老年综合意外险”。销售人员王某强调：“这款产品专门为三高人群设计，保费每天不到一杯奶茶钱，住院每天能领500元津贴！”陈奶奶在未详细阅读合同的情况下当场缴费。然而，次年3月她因糖尿病足住院治疗时，保险公司以“既往症免责”为由拒赔，并出具了她在投保单中勾选“无糖尿病史”的证据。
争议焦点
1.健康告知的完整性：根据《保险法》第十六条，保险人应就保险标的或被保险人有关情况提出询问，投保人需如实回答。本案中，销售人员未履行主动询问义务。
2.“孝心营销”的伦理风险：部分机构利用老年人对健康的焦虑心理，通过赠送礼品、亲情话术降低其理性判断能力。
3.司法判例参考：2023年江苏某法院判决类似案件时，认定保险公司未尽到明确说明义务，需按比例赔付（本案最终获赔金额的40%）。
富德生命人寿江西分公司提示您：
1.建立“双确认”机制：对销售人员口头承诺的内容，务必要求其在合同上书面注明并加盖公章。
2.利用官方工具核验：通过银保监会官网或“中国保险万事通”APP查询销售人员资质及产品备案信息。
3.家庭共同决策：老年人投保时应让子女参与，避免因信息不对称导致权益受损。
