按时缴费延续保障 避免失效出险无助

【案例介绍】

   1.客户出险申请理赔

   客户游女士2024年5月20日被确诊为胰腺癌，游女士想起自己曾在保险公司购买保险，便立即报案申请理赔。

   2.等待期内出险失保障

   经核实，客户游女士于2019年12月10日购买了1份康悦人生费用补偿医疗保险（2019版），缴费方式为年缴。今年她的服务人员多次提醒缴费，但还是由于银行卡可用余额不足，未在宽限期内成功缴费，导致保单停效，所以游女士本次出险未得到赔付。

【案例分析】

本案中，游女士因未及时缴纳保费，从而导致损失保障。缴纳保费是投保人的主要义务，在分期支付保险费的情况下，若投保人未支付应交保费，在宽限期经过之后，保险合同效力中止，合同效力中止期发生的保险事故，保险人不承担赔付责任。保险合同效力中止后，若想恢复保单效力，则需要向保险公司申请保单复效，但复效保单需重新计算等待期。关于本案例涉及到的宽限期含义如下：宽限期是指在分期交纳保险费的情况下，自投保人交付首期保险费后，每次保险费到期日的次日零时起60日为宽限期。如果被保人在宽限期内出险，保险公司承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交的保险费。如果宽限期结束之后仍未支付保险费，合同自宽限期满的次日零时起效力中止。

【案例启示】

   续期缴费要按时，缴费日期要谨记。购买保险后，应分门别类地整理好自己的保单，例如保障类型、保障期限、保障金额、缴费金额、缴费日期等，按时缴纳保险费，避免保单效力中止而影响自身权益。

   保单停效别慌张，及时复效享保障。保单停效后，一定要及时复效。虽然申请复效可以沿用投保时的费率和保障，但复效时还会对被保人重新核保，重新计算等待期并给付利息。时间拖得越长，对被保人越是不利，所以我们要养成定期梳理保单的习惯，发现停效保单及时向保险公司申请复效。