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H7N9禽流感来袭，有报道称南京的患者每天治疗费需两三万元，甚至有了卖房凑钱治病的想法，让人难以平静。这时，一些市民想到了保险——是否可以通过保险来获得一些保障？已有的人寿保单是否能发挥保障作用？
记者采访了解到，目前大部分寿险以及报销型医疗险、津贴型医疗险可以涵盖部分费用，社保报销范围内的治疗也可获得相应报销。
走访
市场上有专门针对禽流感的保险
据了解，有两家公司推出了专门针对禽流感的保险，年龄16周岁至70周岁，没有被诊断为人禽流感病人或疑似病例，也没有被隔离观测，且在我国内地工作、居住的人就可以投保。比如华安公司的“禽流感无忧疾病保险”，保费为100元，保障额度20万元，期限1年，只要确诊就能赔付。“但这并不是今年的新产品，2005年就推出了。”不过，记者联系该公司江西分公司时，工作人员表示公司没有要求员工向客户推荐该产品，如有需要可通过总公司官网购买。
除了个人，民生人寿针对机关、企业、事业单位和社会团体或5人以上的家庭推出了禽流感团险业务，其保险期间、保险费、保险金额和保险责任与针对个人的定期寿险相同。该产品也是2005年推出的，“以前有人咨询过，但基本没有人购买。”该公司客服工作人员说。
属消费型产品其他公司无意跟风
采访中，有业内人士表示，从“禽流感无忧疾病保险”这款产品介绍来看，这类专门针对禽流感的保险属于消费型保险，理赔的前提是由当地卫生监管部门开出证明、确认感染禽流感病毒；而民生人寿的产品说明为：“保险合同生效10日后、1年之内，被保险人被确诊患人禽流感且由此身故，即赔付5万元或10万元，合同终止。”
“其实，两款产品均为消费型产品，保险合同生效前10日内必须未有感染，否则视为合同免责范围之内。”据业内人士介绍，除了这方面的限制，产品仅针对禽流感，市场前景一般，所以并不被大众看好。
记者连续咨询了南昌市其他五家保险公司，他们均表示没有推出禽流感保险的计划。
揭秘
市民平时所买多数寿险也能保障
“从保险的本源来讲，消费者不应该通过特殊病种保险来解决短期流行性疾病的保障。”某寿险公司理赔部一位负责人说，除了有针对性的专业保险，其实诸如禽流感这类突发性疾病，平时为了防止生病住院或者发生健康问题所购买的人寿保险，也能起到一定的作用。而报销型和津贴型医疗保险，投保人和保险公司可以根据疾病导致的住院情况，按照双方认定的责任进行赔付。
据了解，人寿保险是人身保险主要的类型，包括定期险、终身险和两全险。一般情况下，保险公司的这些险种并没有将禽流感列入“责任免除”，禽流感属于普通疾病的范围，被保险人由于感染禽流感身故，保险公司通常都会提供赔偿。
“如果市民投保了10万元保额的该产品，不小心在保险期间因禽流感去世，根据条款，可获10万元的身故保险金。”某人寿保险江西分公司的相关人员说，如果之前购买的寿险属费用型险种，也可承担被保险人住院期间的部分医疗费用，除社会医疗保险管理部门规定应自费的药品、检查、手术、治疗及其他项目、未经卫生管理部门批准的医疗收费项目之外。
另外，该业内人士还提醒，如果因感染禽流感导致的医疗费用支出属于社保报销范围内的，单位的医疗保险可按保险条款的具体规定，给予相应报销。
提醒
两类产品不能获赔
虽说一般情况下，大部分人寿险和医疗险中附加住院补贴保险的免责条款不包括“禽流感”，因此可以获得相应赔付，但也有两类险种不能获赔。
“重疾险重疾范围不包括禽流感。”记者从多家保险公司获悉，保险公司销售的重大疾病保险采取事先约定保险责任的做法，只对保险合同中列明的二三十种重大疾病提供保障，类似禽流感这种新发的流行性疾病并不在承保范围内，所以无法理赔。
此外，还有市民提到了意外险。“禽流感属于传染病，不在意外伤害的范畴内，所以也不能通过人身意外伤害险获得赔偿。”业内人士说。
■记者黄培红/文
